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细项上的些许变化，或许暗示着光大银行(601818)已经走向“困境反转”。

把问题隐藏起来，问题不会消失。

但是，把问题捋清楚后，摆到台面上来，后面剩下的就是用时间，逐一攻破。

这，大概就是光大银行当前的肖像。

2026年第一季度，光大银行营业收入为318.11亿元，归母净利润为114.59亿元，分别同比下降3.85%和8.06%——直观的数据并不好看，但细项上的些许变化，或许暗示着光大银行已经走向“困境反转”。

核心业务重归增长

2025年，宏观利率下行，而贷款利率调整先于存款利率，银行业因息差收窄，在传统借贷业务上普遍面临着压力；自5月20日开始，国有大行率先调降存款利率，各大中小银行纷纷跟进，“压降存款成本”成为业内稳定核心业务的主要工具。

从结果导向来看，光大银行在成本压缩上颇具成效。财报显示，2026年一季度，光大银行利息收入和利息支出分别为500.42亿元和265.73亿元，其中利息支出同比大幅下降16.13%，推动核心业务“利息净收入”实现234.69亿元的收入，同比增长4.13%，结束了连续三年同比下滑，迎来了反转。

“压降存款成本”并不容易，因为存款属于高度同质化的服务，利率过低就会导致客户流失。财报显示，光大银行2026年一季度末，客户存款余额维持增长，较去年末增长1.01%至4.2万亿元；结合2025年年报可以发现，公司存款和零售存款皆同比增长，且成本最低的零售客户活期存款增速高达11%，为各类存款中增速最高的，也是光大银行“压降成本”的利器。

这得益于光大银行在零售端的长期耕耘，其中具有特色的光大云缴费为国内领先开放便民的缴费平台，截至2025年末，该平台累计介入1.97万项缴费项目，服务人次36.67亿次，缴费金额9792.75亿元，分别同比增长7.88%和8.31%——便民的特色，使得光大银行能够吸纳更多的零售客户，从中沉淀出低成本资金。

资产质量拐点或现

财报显示，截至2026年一季度末，光大银行总资产为7.2万亿元，较上年末增长0.5%；不良资产率为1.32%，较去年末提升0.05个百分点。近年来，因为房地产和地方融资平台相继出现大型暴雷，对银行的资产质量造成损害。

相比把问题藏起来“引而不发”，光大银行选择把“问题摆上台面”，将实实在在的数据呈现出来，表明公司高度重视不良资产的处置。也确实如此，2025年，光大银行共处置不良贷款498.71亿元，较2024年增加15.26亿元，通过保全清收现金405.08亿元；并且，不良贷款的担保结构也有明显优化，有抵押的不良贷款占比从52.9%提升至57%，信用贷款不良的金额和占比皆有所下降。

根据财报数据，2026年一季度，光大银行计提减值损失89.61亿元，同比增长5.57%；但是拨备覆盖率却较2025年末下降11.92个百分点至162.22%——众所周知，计提减值损失往往会提升拨备覆盖率，出现此消彼长的“剪刀差”，或许反而暗示着光大银行资产质量正走向积极的拐点：多计提的减值损失是基于存量的不良而提前准备的，拨备覆盖率的下降则暗示着对增量资产的质量有高度的信心。

结合2025年年报来看，光大银行贷款总额为3.99万亿元，同比增长1.98%，增速高于总资产增速；而贷款投向方面则聚焦“五篇大文章”，资源重点投放于科技金融和绿色金融，两项贷款增速分别达10.17%和13.57%——科技金融对应人工智能等未来产业，绿色金融对应“双碳”大战略，这两大领域正在高速发展阶段，也是国家战略方针的主要扶持方向，在未来成长性和资产质量方面，要远优于平均水平。

蓄力下蹲，未来可期

纵观下来，外界普遍认为不良率制约了光大银行的发展，其实这只是看到问题的一面。

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