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　　“客观上说商业银行经营发展面临挑战还是非常大的。”

　　近日，兴业银行董事长吕家进在业绩会上总结“十四五”时期商业银行的经营环境时坦言，“与前一二十年大不相同，尤其是经受了低利率、低息差、高风险多重考验。但总体来看，兴业银行打好了‘十四五’的收官之战。”

　　年报显示，2025年兴业银行营业收入2127.41亿元，同比增长0.24%，增速较2024年减少0.42个百分点；归母净利润774.69亿元，同比增长0.34%，增速较2024年增加0.22个百分点；净息差1.71%，同比下降11BP。

　　截至2025年末，兴业银行总资产11.09万亿，同比增长5.58%；贷款总额5.95万亿，同比增长3.70%，其中公司贷款3.74万亿，同比增长8.63%，个人贷款1.92万亿，同比下降3.41%。

　　资产质量方面，截至2025年末，该行不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率228.41%，同比下降9.37个百分点。

　　资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.56%、10.64%、9.70%，均较2024年末有所下降。

“三大重点领域风险明显收敛”

　　“年末不良贷款率为1.08%，与年初相比，保持稳定。拨备覆盖率为228.41%，处于合理区间，资产质量和风险的弥补能力继续保持行业的较好水平。”兴业银行董事长吕家进说。

　　房地产、地方政府融资平台、信用卡新发生不良均同比回落。

　　业绩报告显示，截至2025年末，该行对公房地产融资余额6918.92亿元，较上年末减少532.93亿元；不良余额300.16亿元，较上年末增加10.22亿元；不良资产率4.34%，较上年末上升0.45个百分点。不良率上升的主要原因是，公司加强对存量项目的风险评估，对部分短期内较难满足“保交房”条件的房地产项目，及时下调风险分类等级、计提充足减值损失，推动经营机构加快风险处置。

　　报告期内，该行通过专项债置换累计压降业务敞口358亿元，回拨减值近17亿元。截至报告期末，地方政府融资平台债务余额577.04亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务），较上年末减少466.43亿元；不良资产余额37.60亿元，较上年末减少3.22亿元；不良资产率6.52%，较上年末上升2.60个百分点。

　　截至报告期末，信用卡不良贷款率、逾期率分别较上年末下降0.29个百分点和0.08个百分点。

　　吕家进表示，“去年全行不良资产生成额同比下降了6.82%，房地产、地方政府融资平台、信用卡，市场关注的三大风险稳步向好转变。全年对公房地产新发生不良同比下降了42%。地方政府融资平台新发生不良同比下降了31%，信用卡新发生不良同比下降了13%，重点领域的风险明显收敛。另外我们继续向不良资产要效益，去年实现了账销案存这些资产清收，收回来了162亿，有力地反哺利润的增长。”

AIC牌照和第四张“名片”

　　“兴业AIC（金融资产投资公司）的设立，不仅仅是我们集团一个简单的牌照补充，更是我们更好地做好科技金融高质量发展的一个关键变量。”兴业银行副行长曾晓阳表示。

　　兴银金融资产投资有限公司成立于2025年11月，注册资本100亿元，为该行全资子公司，也是全国“首家获批、首家开业”的股份制银行系AIC。

　　截至报告期末，兴银投资总资产100.20亿元，净资产100.04亿元；报告期内实现营业收入0.19亿元，净利润0.04亿元。

　　报告期内，兴银投资累计投放68.08亿元，项目投向半导体、光伏、锂矿、工程塑料等新能源、新材料产业，涵盖福建、广东、上海、安徽、山东等地区科创企业、民营企业。

　　副行长曾晓阳表示，“到去年末，我们服务的科技企业已经达到36.5万户，服务科技企业包括与科技相关产业的融资已经超过2万亿，去年大概增幅16%，如?/span>