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随着长寿时代全面到来，如何为更长的人生后半程做好准备，正成为个人养老规划和长寿风险管理的重要课题。尤其是在高龄阶段，除了稳定的养老金收入外，长期照护需求日益凸显，正受到社会各界的广泛关注。

顺应国家积极应对人口老龄化，健全养老事业和失能失智老年人照护体系的战略方向，中国太保旗下中国太保寿险创新推出“颐护添年”保障计划，将“养老年金”与“护理保障”合二为一，为长寿时代养老规划提供了进阶解决方案。

据介绍，“颐护添年”保障计划将于3月30日正式上市。该保障计划由“颐护添年养老年金保险（分红型）”、“附加颐护添年护理险”、“附加护身福护理险”等产品组合构成，客户可根据自身健康状况与养老预期灵活配置，实现“健康时增值、护理时防御”的双重功能。

在被保险人健康时，它是“养老金增值账户”。保障计划中的分红养老年金，为被保险人提供长期确定的养老现金流，并且每年还可参与中国太保寿险分红业务盈余分配，共享经营成果，在长期持有中积累收益。

在被保险人触发合同约定的长期护理条件时，它是“三重护理保障”。第一重保障是被保险人可获得一笔一次性给付的护理关怀金，金额不低于已交保费总额，用于应对突发护理需求及紧急开支；第二重保障是合同原定的养老金给付金额翻倍，确保被保险人生活品质不因护理支出而大幅下降；第三重保障是可额外每月领取护理金，专项用于专业护工或照护机构开支，缓解长期护理带来的家庭财务压力。此外，该保障计划自带保费豁免，若被保险人的护理状态发生在缴费期内，剩余各期保费全额豁免，充分体现人文关怀。

在经济补偿功能以外，“颐护添年保障计划”还配套“无忧管家（护理版）”增值服务，涵盖健康管理、专业评估和护理资源对接等服务内容，解决失能家庭“有钱但没人”或者“不知道谁专业”的难题。此外，该保障计划还可以享受“太保家园”和“百岁居”资格函权益计入，提前锁定中国太保高品质养老社区资源与智慧居家养老解决方案，实现从“一张保单”到“一生托付”的康养闭环。

“颐护添年保障计划”的推出，是保险业在长寿时代背景下的一次产品创新尝试，也是中国太保从“大健康”向“大康养”战略升级的又一典型实践。产品设计的逻辑实现了从单纯养老储蓄到“养老-照护”一体化规划的跨越，更好地为客户构建了享老生活的综合保障。

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